Simulateur : mensualité et coût de votre emprunt
Avant de rencontrer votre banque, mesurez ce que va coûter votre financement : achat d’un fonds, travaux, matériel ou rachat de parts. Ce simulateur calcule la mensualité, l’assurance, le coût total et un TAEG estimé, frais de dossier et de garantie compris.
Il donne aussi, année par année, les intérêts payés et le capital remboursé : les chiffres qui servent à bâtir votre prévisionnel.
Simulateur : emprunt professionnel
Mensualités constantesComment utiliser ce simulateur
Saisissez le montant à emprunter, le taux nominal annoncé par la banque et la durée. Ajoutez le taux de l’assurance emprunteur, exprimé en pourcentage annuel du capital emprunté, et les frais de dossier et de garantie : caution, nantissement du fonds ou hypothèque. Si la banque accorde un différé, indiquez sa durée : pendant cette période, vous ne payez que les intérêts et l’assurance.
Le résultat donne la mensualité, le coût total du crédit et un TAEG estimé, qui permet de comparer deux offres. Le tableau du bas détaille, année par année, les intérêts et le capital remboursé : les intérêts sont une charge déductible, le capital ne l’est pas, mais il pèse sur votre trésorerie. Enfin, si vous connaissez la capacité d’autofinancement prévue de votre entreprise, saisissez-la : le simulateur montre si les échéances sont couvertes selon les repères des banques, et le montant que vous pourriez emprunter.
Ce qu'il faut retenir
- Comparez les TAEG, pas les taux : le taux nominal ne dit pas tout : l’assurance et les frais de garantie peuvent ajouter plusieurs dixièmes de point. Le TAEG les intègre.
- Intérêts déductibles, capital non : dans votre compte de résultat, seuls les intérêts et l’assurance sont des charges. Le remboursement du capital sort de la trésorerie sans réduire le bénéfice : il doit être couvert par la capacité d’autofinancement.
- La durée change tout : 100 000 € à 4 % coûtent environ 10 500 € d’intérêts sur 5 ans, 14 800 € sur 7 ans et 21 500 € sur 10 ans. Une durée plus longue allège la mensualité mais renchérit le crédit.
- Le différé soulage le démarrage : il donne quelques mois de respiration au lancement d’une activité, mais les intérêts courent pendant toute la période.
- Préparez un prévisionnel : la banque regarde d’abord si l’activité permet de rembourser. Un prévisionnel chiffré et un apport personnel cohérent pèsent plus que le taux négocié.
Combien coûte un emprunt professionnel de 100 000 € ?
Pour 100 000 € empruntés à 4 % sur 7 ans, la mensualité est d’environ 1 367 € hors assurance et le total des intérêts d’environ 14 800 €. Sur 10 ans, la mensualité descend à 1 012 € mais les intérêts montent à 21 500 €.
| Taux / durée | 5 ans | 7 ans | 10 ans |
|---|---|---|---|
| 3 % | 1 797 € / mois | 1 321 € / mois | 966 € / mois |
| 4 % | 1 842 € / mois | 1 367 € / mois | 1 012 € / mois |
| 5 % | 1 887 € / mois | 1 413 € / mois | 1 061 € / mois |
Un simulateur donne un ordre de grandeur. Pour un financement d’hôtel, de restaurant ou de fonds de commerce, voyez aussi nos modèles de business plan et notre article sur l’apport personnel attendu par les banques. Pour préparer votre dossier, demandez un devis : nous répondons sous 24 h ouvrées.
Questions fréquentes
Avec la formule des mensualités constantes : capital × taux mensuel ÷ (1 − (1 + taux mensuel) puissance moins le nombre de mois). Pour 100 000 € à 4 % sur 7 ans, cela donne environ 1 367 € par mois, hors assurance.
Le taux nominal sert à calculer les intérêts. Le TAEG ajoute tous les frais obligatoires : assurance, frais de dossier, garanties. C’est lui qu’il faut comparer entre deux offres.
Oui, pour un emprunt contracté par l’entreprise pour son activité : les intérêts et l’assurance sont des charges financières déductibles du résultat. Le remboursement du capital, lui, n’est pas une charge.
Il est utile au démarrage, quand l’activité ne génère pas encore de trésorerie, par exemple pendant des travaux. Les intérêts restent dus pendant le différé, ce qui augmente le coût total.
Les banques demandent souvent un apport de 20 à 30 % du projet, davantage pour l’achat d’un fonds de commerce ou d’un hôtel. Le prévisionnel et l’expérience du dirigeant comptent autant.